A Smart Money Smart Kids (2014) a szülőknek – vagy bárkinek, aki segít a gyermeknevelésben – útmutatást ad, hogyan tanítsa meg a gyerekeket arra, hogy pénzügyileg okosak legyenek. Tekintsük át az olyan alapokat, mint a munka és a pénz közötti kapcsolat, és találunk gyakorlatias tanácsokat a kisgyermekektől a tizenévesekig tartó korosztály oktatásához, hogy a pénzzel kapcsolatos gyakorlatot szerezzenek.
A szerzőkről
Dave Ramsey és lánya, Rachel Cruze a személyes pénzügyi sikerek kiépítésének és fenntartásának szakértői. Ramsey segít az embereknek abban, hogy megszabaduljanak az adósságtól, míg Cruze abban, hogy az emberek egyáltalán ne adósodjanak el. Ramsey további könyvei közé tartozik a Financial Peace és a The Total Money Makeover. Cruze további könyvei közé tartozik a Love Your Life Not Theirs és a Know Yourself Know Your Money.
Ismerje meg, hogyan neveljen pénzügyileg értő gyerekeket.
Jelentettél már valaha magáncsődöt? Ha nem, akkor jó neked! Ha igen, akkor jó társaságban vagy. Dave Ramsey, a személyes pénzügyek szakértője egyszer feleségével együtt csődöt jelentett. Akkoriban mindketten huszonnyolc évesek voltak, és két gyermekük volt – egy kisgyermek és egy újszülött.
Ramsey és felesége azonban összeszedték magukat, keményen megdolgoztak, és sikerült nemcsak boldogulniuk, hanem olyan gyerekeket nevelniük, akik maguk is önállóan gazdagok lettek.
Kitől lehetne jobban megtanulni, hogyan neveljünk pénzügyileg okos gyerekeket, mint magától Dave Ramsey-től és lányától, Rachel Cruze-tól?
Együtt foglalkoznak a megelőzéssel és az adósságból való kilábalással is. Az Okos pénz okos gyerekek című könyvük megmutatja a szülőknek, hogyan nevelhetik gyermekeikbe a helyes pénzzel kapcsolatos gondolkodásmódot és szokásokat. Mert a legjobbat akarod a gyerekeidnek, de nem leszel ott egész életükben. És a sikeres életre való felkészítésük egyik legfontosabb szempontja, hogy megmutassuk nekik, hogyan ápoljanak egészséges kapcsolatot a pénzzel.
Ebben az összefoglalóban foglalkozunk az alapokkal, hogyan tanítsuk meg a gyerekeknek a munka, a költekezés és a megtakarítás fogalmát. Tippeket találsz a kisgyermekektől a tizenévesekig terjedő időszak kezelésére. Megtudhatja, hogyan és mikor mutassa be a költségvetést a gyerekeknek, és néhány kulcsfontosságú betekintést nyerhet a főiskola kifizetésével kapcsolatban.
Mindannyian tudjuk, hogy a gyerekek túl gyorsan nőnek fel, úgyhogy vágjunk bele!
Az alapok – munka, kiadások és megtakarítás
Tanította már neked valaki, hogy a munka pénzkereséshez vezet? Sokan közülünk ezt a tudást csak úgy útközben vettük fel.
Pedig ez az egyik legalapvetőbb fogalom, amit meg kell tanítanod a gyerekeidnek – a munka és a pénzkeresés közötti kapcsolat. Ezt már fiatalon elkezdheted, de ahogy a gyermeked felnő, úgy kell majd a leckéket kiigazítanod. Ramsey és Cruze zsebpénz helyett jutalékos formátumot javasol erre. A zsebpénz nem tanítja meg közvetlenül a kemény munka és a pénzkeresés közötti kapcsolatot, mint a jutalék ötlete. Ramsey éppen ezt az ötletet használta a saját gyerekeinél, köztük Cruze-nál is.
Amikor a gyermeked körülbelül hároméves, elkezdheted a kapcsolat megteremtését azzal, hogy lehetőséget adsz neki arra, hogy néhány kulcsfontosságú házimunkáért néhány dollárt keressen. Körülbelül három és öt éves kora között a gyerekednek szüksége lesz néhány egyszerű házimunkára, olyan dolgokra, mint a játékok elrakása a kosarukba, az ágyazás, vagy a könnyebb dolgok behordása a bevásárlásból.
A házimunka elvégzése után azonnal fizesse ki őket, hogy valóban kialakuljon a kapcsolat a munka és a kereset között. Használjon egy nagy, átlátszó befőttesüveget a pénzük tárolására, és fizessen nekik egydollárosokban. Ez szórakoztató elemet vezet be a fiatal tanulók számára. Ráadásul az egyes bankjegyek használata segít gyorsan megtölteni a befőttesüveget, így az látványosnak tűnik. Ez segít a gyerekeket lelkesíteni a munka és a keresés fogalma iránt!
Ahogy gyermeke idősebb lesz, növelheti a házimunkák nehézségét, és bevezetheti a borítékos rendszert. Használjon egy borítékot a megtakarításhoz, egyet a kiadásokhoz, egyet pedig az adakozáshoz vagy jótékonykodáshoz.
Fontos, hogy megtanítsa gyermekeit a bölcs költési és megtakarítási szokásokra egyaránt. A fiatalabb gyermekek esetében kezdje a költési szokásokkal. Ez a legszórakoztatóbb a fiatalabb gyerekek számára, és nem akarjuk untatni vagy túlterhelni őket az okos pénzzel kapcsolatos utazásuk kezdetén!
Az okos költési szokások közé tartoznak olyan dolgok, mint az ajánlatok vagy alkuk keresése, legalább egy éjszakát várni, mielőtt eldöntenénk, hogy vásárolunk-e valamit, és a költekezés alternatív költségei.
Kell egy kis felfrissítés az utóbbiról? Semmi gond! Arról van szó, hogy ha ezen a héten pénzt költesz egy játékra, akkor nem lesz meg az a pénzed, amit a jövő héten megjelenő új játékra költhetsz. Nyilvánvaló, hogy ez a lecke könnyebb a kicsit idősebb gyerekeknek, mint a háromévesnek!
Ahogy a gyermeke idősebb lesz, kezdje el bevezetni a bölcs megtakarítási szokásokat is. Magyarázza el az olyan dolgokat, mint a nagyobb vásárlásokra való megtakarítás. Ha egy kisebb gyermek minden héten édességre költi a pénzt, nem fog tudni félretenni valami nagyobb dolog, például egy új baba megvásárlására. Ön ismeri legjobban a gyermekét, ezért használjon rá vonatkozó példákat! Ezek a korai leckék aztán érvényesek lesznek, amikor idősebbek lesznek, és elkezdenek nagyobb vásárlásokra, például autóra, főiskolára vagy házra spórolni. Győződjön meg róla, hogy minden leckét újra megismétel, ahogy idősebbek lesznek, mert ezeknek a fogalmaknak ismétlésre és alkalmazható példákra van szükségük ahhoz, hogy valóban megragadjanak.
Miközben megtanítod gyermekednek a megtakarítási és költési szokásokat, ne feledd, hogy a legtöbb ember vagy született megtakarító vagy költekező. Egyik sem jobb, mint a másik, de okos dolog tisztában lenni a saját személyes hajlamainkkal, és mindkét esetben bölcs szokásokhoz ragaszkodni. Cruze elismeri, hogy ő inkább született költekező, de azáltal, hogy okosan kezeli a költekezési szokásait, és más okos pénzkezelési szokásokat, például a költségvetés készítését alkalmazza – erre később még visszatérünk! – sikerült adósságmentesen élnie, és ennek ellenére jól boldogulnia. Lehet, hogy az Ön gyermekének költekező vagy takarékoskodó hajlama eltér az Önétől, és ez így van rendjén!
A CNN riportja az Illinois-i Egyetem Urbana Champaign-i egyetemének főiskolai hallgatóiról kimutatta, hogy szinte mindenki, aki jó pénzügyi készségeket mutatott, arról számolt be, hogy a szülei útmutatásai alapján vette fel ezeket a szokásokat, amikor fiatalabb volt. Tehát már most szoktassa rá gyermekeit a megtakarítás és a bölcs költekezés szokásaira. Ezeket a készségeket egész életükre magukkal fogják vinni.
Költségvetés
Az alapokat tehát már lefedtük: a munka és a pénz kapcsolata, valamint a bölcs költekező és a takarékoskodó szokások. Most itt az ideje, hogy elmélyedjünk egy másik kifejezésben, amelyet talán minden alkalommal hallasz, amikor a személyes pénzügyek szóba kerülnek – a költségvetésben.
Valószínűleg már elég jól ismeri ezt a kifejezést, de hogy egy oldalon álljunk, definiáljuk a fogalmat. A költségvetés egy adott időszak – gyakran egy hónap – alatt kezelt pénzösszegek gondos tervezése és elszámolása. Ez magában foglalja a bevételt, a költött pénzt, a megtakarított pénzt, az ajándékba kapott pénzt, a befizetett adókat és így tovább.
Ha már te magad is készítesz havi költségvetést, akkor nagyszerű úton jársz! Ha még nem, akkor is el kell kezdened, ha valóban meg akarod tanítani a gyerekeidet arra, hogyan legyenek pénzügyekben jártasak. Mi emberek azt vesszük fel, amit mások tesznek, nem csak azt, amit mondanak, és ez különösen igaz a gyerekekre. Ha azt szeretnéd, hogy a gyerekeid végül maguk is sikeresen használják a költségvetést – és te! – akkor járnia kell a helyes utat.
Kezdje tehát azzal, hogy minden hónapban elkészíti a saját költségvetését. Ülj le, írd fel egy papírlap tetejére a várható havi bevételedet – vagy egy táblázatot, az is jó -, majd számolj el a bevétel minden egyes dollárjával úgy, hogy a költségvetésben valamilyen kiadásra, megtakarításra vagy adományra fordítod. A cél az, hogy a költségvetésed végén nulla dollár maradjon. Ramsey és Cruze azt ajánlja, hogy először egy bizonyos összeget a megtakarításokba és az adományokba tervezz, a többit pedig használd fel bármilyen kiadásra. Gyakran előfordul, hogy ha nem ezeket a tételeket tervezzük be először a költségvetésbe, akkor a végén egyáltalán nem teszünk bele semmit.
Még ha csak most kezded is el a saját költségvetésedet, megtaníthatod a gyerekeidnek, hogyan kell ezt csinálni. Csak légy kedves magadhoz, és légy nyitott velük, amikor hibázol – ezek tanító pillanatok, olyan alkalmak, amikor megmutathatod, hogyan lehet nyugodtan tanulni és korrigálni a pénzügyi botlásokból.
A költési és megtakarítási szokásokhoz hasonlóan a költségvetésről szóló tanításait is a gyermeke életkorához kell igazítania. A három és öt év közötti korosztály számára megengedheti, hogy kezébe vegye a csekkfüzetét, vagy hagyja, hogy Ön mellett játsszon, miközben költségvetést készít. Nem kell tudniuk a költségvetés elkészítésének részleteit, de ha látják, hogy Ön következetesen időt szakít a heti vagy havi költségvetés elkészítésére, az megmutatja nekik, hogy ez az élet fontos része.
Ahogy nőnek, megengedheted a gyermekednek, hogy minden hónapban ő töltse ki a számlák befizetéséhez szükséges csekkeket – Ramsey pontosan ezt engedte meg tizenkét éves lányának, Denise-nek! Egy másik módja annak, hogy a költségvetést beépítsd a gyermeked életébe, ha olyan dolgokat mondasz, mint például, hogy ez ebben a hónapban nincs benne a költségvetésben, még akkor sem, ha te magad is szeretnél valamit. Ha hagyja, hogy a gyerekei lássák, hogy Ön tartja magát a saját költségvetéséhez, az még jobban belevésődik ennek az eszköznek a fontosságába.
A tizenévesek esetében részletesebb magyarázatokat adhat a költségvetésről, és többet várhat el tőlük a saját költségvetésükkel kapcsolatban. Még ha gyermeke nem is dolgozik, akkor is segíthet neki megtanulni, hogyan kell költségvetést készíteni. Nézze meg az összes olyan tételt, amire havonta pénzt költenek – gondoljon a ruházatra, az iskolai felszerelésekre, az összes alapvető dologra. Adja össze a számokat, majd fizesse be ezt az összeget a tinédzserek folyószámlájára. Ügyeljen arra, hogy végigkísérje őket a költségvetés elkészítésén és a bankkal való bánásmódhoz szükséges ismereteken. Javasolja, hogy képezzenek egy 500 dolláros vészpénztárat – ez lehetővé teszi számukra, hogy bármilyen vészhelyzetre, például egy tönkrement telefonra vagy egy defektes gumiabroncsra, ha van autójuk, fizetni tudjanak. Ezután hagyja, hogy a hónap folyamán ők intézzék a kiadásaikat.
Legyen óvatos abban, hogyan reagál az általuk elkövetett hibákra. Ha például az egyik hónapban a vésztartalékukból merítenek, hogy drága koncertjegyeket vegyenek, majd a koncerten megreped a telefonjuk képernyője, és nem tudják kifizetni, fontolja meg, hogy ne mentse ki őket azzal, hogy maga fizeti ki. Ez egy fontos tanulságos pillanat lehet, amikor néhány hónapig a telefon repedt képernyőjével kell bajlódniuk, amíg nem lesz pénzük a javításra. Óvatosan ismételje el a vésztartalék fontosságát és célját. Tudassa velük, hogy a múltban ön is követett el hibákat, és hogy fontos, hogy továbbra is törekedjen a helyes pénzkezelési szokásokra.
Másrészt az is fontos, hogy kegyes legyen. Ha a gyermeke hatalmas erőfeszítéseket tett, hogy több száz vagy ezer dollárt félretegyen egy nagy vásárlásra, de elfelejtette az adót, akkor teljesen rendben van, ha ezt a plusz egy kicsit kifizeti helyette – ha képes rá!
Főiskola
Izzadságban tör ki a gondolattól, hogy megpróbálja kifizetni gyermeke főiskoláját? Nem vagy egyedül. Gyakran a szülők számára az egyik legnagyobb pénzügyi feszültséget az jelenti, hogy hogyan fizessék ki gyermekeik főiskolai tandíját.
Mielőtt belemerülnénk néhány módszerbe, amelyekkel fedezhetjük ezt a borsos számlát, Ramsey és Cruze egy kulcsfontosságú üzenetet fogalmaz meg a szülők számára: nem önök felelősek a gyermekeik főiskolájának kifizetéséért.
Természetesen, ha anyagilag képesek vagytok rá, teljesen rendben van, hogy kifizetitek helyettük a számlát. De erkölcsileg nem vagy erre kötelezve. És ha anyagilag nem vagy képes fizetni, az is teljesen rendben van! Sokféleképpen megoldható, hogy a gyerekeid végigcsinálják a főiskolát, és – készen állsz erre? – megtehetik anélkül, hogy eladósodnának.
Ez túl szépnek tűnhet ahhoz, hogy igaz legyen, de nézzük meg, miért is lehet ez a cél mindenképpen elérhető.
Az egyik legfontosabb szempont az adósságmentes főiskolai tanulmányok elvégzéséhez az, hogy korán elkezdjük a tervezést. Amint módjában áll, üljön le a tinédzserével, és beszéljék meg, hogy mennyire tudják majd anyagilag támogatni őt a főiskolán. Ha egyáltalán nem, az sem baj. Tudasd velük, hogy van-e más módja annak, hogy támogasd őket – például, hogy otthon lakhassanak, hogy hetente egyszer főzz nekik, vagy bármi mást.
Ha tudsz nekik segíteni anyagilag vagy más módon, tisztázd az elvárásaidat – ha otthon fognak lakni, talán be kell tartaniuk a kijárási tilalmat, vagy tartózkodniuk kell a házibulik szervezésétől, vagy meg kell tartaniuk a jegyeiket. Ezek mind teljesen elfogadható elvárások, ha részt veszel abban, hogy támogasd őket ebben a törekvésben.
A főiskola megfizethetővé tételének egyik legfontosabb módja, ha ragaszkodsz az állami, állami főiskolákhoz. A U.S. News & World Report szerint 2022-ben az államon belüli, állami tandíj 74%-kal olcsóbb volt, mint a magánfőiskoláké. Ez hihetetlenül nagy megtakarítás csak az állami, állami főiskolák választásával!
Ösztönözze – vagy akár követelje is meg – tizenéveseit, hogy a középiskola utolsó éveiben minél több ösztöndíjra jelentkezzenek. Ramsey egyik ismerős anyukája még azt is feladatul tűzte ki a tinédzserének a végzős év során, hogy a lányának naponta legalább három ösztöndíjra kellett jelentkeznie! És mindennek a végére a lány annyi pénzt keresett, ami fedezte az első három év főiskolai tanulmányait.
Még az olyan kis díjak, mint 200 vagy 500 dollár is sokat számíthatnak. És gyorsan összeadódnak. És mindenféle ösztöndíj és díj létezik. A tinédzsered olyan egyszerű dolgokkal is pénzt kereshet, mint a tejbajusz nyilvános viselése, vagy akár bonyolult esszék írása. Mindenki számára van megfelelő lehetőség.
Az előre tervezés másik része a pénzkeresés és a megtakarítás. Még ha a tinédzsered nem is tud a középiskolai félévek alatt dolgozni, a tanév szüneteiben jelentős pénzt kereshet, akár a középiskolában, akár a főiskolán, akár mindkettőben.
Számoljunk gyorsan – ha gyermeke a nyár folyamán három hónapon át heti negyven órát dolgozik 15 dolláros órabérért, az 7200 dollár egy nyáron. Ha hozzáadjuk a szokásos négy hét téli szünetet, akkor a végösszeg már 9 600 dollár. Ez majdnem a teljes 10 423 dollár, amennyibe egy átlagos állami főiskola kerül a 2022-2023-as tanévben. Ha még néhány kisebb ösztöndíjat vagy díjat is adsz hozzá, akkor a tinédzsered akár teljesen egyedül is fizetheti a főiskolai tandíjat!
Nem minden család helyzete egyforma, ezért csak azokat a tanácsokat fogadja meg, amelyek az Ön helyzetére is vonatkoznak. Csak ne feledje – kezdje el korán a tervezést, és tisztázza gyermekével, hogy mennyit tud segíteni neki. Irányítsd őket, hogy bölcs döntéseket hozzanak, például pályázzanak sok ösztöndíjra, és válasszanak állami, állami egyetemet. Az Ön tinédzsere adósság nélkül is elvégezheti a főiskolát.
Összefoglaló
A pénz mindenki életének fontos része – nem jó és nem rossz, hanem attól függ, ki használja. Gyermekét megtanítani arra, hogy okosan bánjon a pénzzel, nem könnyű vállalkozás. A fenébe is, egyáltalán nem könnyű gyermeket nevelni! Az itt elhangzott tippek segítségével jó úton haladhatsz, hogy segítsd a gyerekedet a pénzügyekhez való jártasságban.
Most már van egy szilárd alapod ahhoz, hogy elkezdj és kiigazítsd a pénzről szóló beszélgetést a gyerekeiddel. Ne feledje, ezek nagy és fontos témák. Legyen türelmes és kitartó. Járjon a helyes úton. Kezdje egyszerűen a leckéket, és igazodjon gyermeke életkorához.
Végül pedig hagyja, hogy gyermekei hibázzanak – jobb, ha most, az Ön gyengéd irányításával követik el őket, mint később, az Ön védőhálója nélkül!
Elindult a Business Flow internetes piactere minden vállalkozónak. Kiváló hely vevőket szerezni, kapcsolatokat építeni és rengeteg tudáshoz hozzájutni.