Tíz egyszerű lépés a pénzügyileg teljes értékűvé váláshoz.
A Get Good With Money (2021) egy tíz lépésből álló útmutató ahhoz, hogy egészséges, boldog kapcsolatot alakítsunk ki a pénzünkkel. A pénzügyi teljesség koncepcióján keresztül történő vagyonépítésre összpontosít, amely konstruktív költési és megtakarítási szokásokat testesít meg – ami pénzügyi biztonsághoz és lelki békéhez vezet.
A szerzőről
Tiffany Aliche, más néven “The Budgetnista”, díjnyertes pénzügyi oktató. Rendszeresen szerepel a The Real talkshow-ban, és ő a Brown Ambition című pénzügyi podcast társ-műsorvezetője. Aliche társalapítója a Live Richer Academy nevű online iskolának is, amely megtanítja a nőket, hogyan érjék el pénzügyi céljaikat. 2019-ben ő volt a társszerzője annak a törvényjavaslatnak, amely kötelezővé tette a pénzügyi oktatást New Jersey összes középiskolájában. Aliche többek között a Wall Street Journalban, a New York Timesban és a Fast Companyban is szerepelt.
Legyen jóban a pénzzel, és építsen magának fényes jövőt.
Tiffany Aliche jól boldogult. Szeretett óvodapedagógus lenni, és szép kis fészekaljra tett szert. Ám a recesszió és egy pénzügyi csalóval való szerencsétlen összeütközés felforgatta az életét. Hirtelen munkanélküli lett, és mély adóssággödörbe került.
A mélyponton nem volt más út, mint felfelé. Aliche elkezdte feltérképezni a saját meneküléséhez vezető utat, és egy olyan formulát talált ki, amely a pénzügyi teljességre összpontosít – egy elérhető alternatívát a gyorsan meggazdagodni ígéretekkel vagy bonyolult pénzkereseti rendszerekkel szemben.
A képlet tíz alapelve azóta több mint egymillió nőnek segített megtakarítani és milliós adósságokat törleszteni. Megmutatják, hogy a pénzügyek irányítása nem ijesztő, hanem erőt ad!
Megtudhatod, hogy
- a költségvetés készítésének alapjait;
- miért jó pénzügyi példaképek a mókusok; és
- hogyan gazdagodj meg.
Ha egészséges gondolkodásmódot alakítasz ki a pénzzel kapcsolatban, az megalapozza a pénzügyi sikert.
Gondolkodott már azon, hogyan boldogulna pénzügyileg, ha katasztrófa érné? Túl sokunk számára ez a hipotetikus elképzelés a rideg valósággá vált. Ha a koronavírus-járvány valamit is megmutatott, akkor azt, hogy a kiszámíthatatlan bármikor bekövetkezhet – és a munkahelyek vagy a jövedelmi stabilitás is csak úgy elszállhat.
Pénzügyileg teljesnek lenni azonban azt jelenti, hogy nem kell aggódni ezek miatt a dolgok miatt. Ehelyett a pénzügyeid minden egyes területe szinkronban működik, érted. Nem számít, hogy egy penthouse-ban vagy a szüleid házában élsz – bárki dolgozhat azért, hogy elérje ezt az állapotot.
Mielőtt elkezdenéd a pénzügyi teljességhez vezető tíz lépést, nézz utána a pénzzel kapcsolatos gondolkodásmódodnak. Ez egy olyan téma, amely gyakran szorongással és szégyennel jár, de néhány egyszerű gyakorlattal leküzdheted a kiváltó okokat.
A legfontosabb üzenet a következő: A pénzzel kapcsolatos egészséges gondolkodásmód kialakítása megalapozza a pénzügyi sikert.
Annak ismerete, hogy mikor és miért teszel valamit, igazán fontos a tartós változtatáshoz, ezért először is ismerd fel a pénzzel kapcsolatos befolyásoló tényezőidet és mintáidat. A pénzhez való hozzáállásod nem a semmiből jött. Ezt a családod és a társadalmad alakította. Kezdj el megtörni minden olyan mintát, amely nem szolgál téged, azáltal, hogy finoman megvizsgálod a viselkedésedet. Írja le a pénzügyi szokásait. Legyen őszinte azzal kapcsolatban, hogy honnan erednek, mit érez, és hogyan siklathatják ki a céljait.
Ezután alakítsa ki a pénzügyi énedet, és használja azt arra, hogy átvegye az irányítást. Képzeld el magad egy olyan változatát, aki remekül bánik a pénzzel. Ne essen abba a csapdába, hogy azt gondolja, keményen meg kell dolgoznia a pénzért; ehelyett tegye úgy, hogy a pénze Önért dolgozzon. Ha főnökként tekint magára, más döntéseket fog hozni.
Az is döntő fontosságú, hogy megtaláld a hála okát, és az örömnek élj. A több pénz megkönnyítheti az életedet, de egy bizonyos pont után nem leszel tőle boldogabb. Lehet, hogy kényelmetlenül fogod érezni magad, amikor elkezded megváltoztatni a pénzügyi szokásaidat. De ez csak a fejlődésed jele – valami, amiért hálás lehetsz. Készíts egy hálalistát, és minden reggel és este egészítsd ki azt.
Ezután ne feledje, hogy pozitív gondolkodással és felelősségvállalással vegye körül magát. Gondolj azokra az emberekre, akik hatással vannak rád – bátorítanak és támogatnak téged? Ha nem, akkor proaktívan helyettesítsd ezeket a lecsapolókat olyan emberekkel, akik felemelnek téged.
Végül pedig ne feledkezz meg a benned rejlő erőről. Mindened megvan ahhoz, hogy pénzügyi bőségre törekedj! A jelenlegi körülményeid nem a vég; ezek csak a kezdetet jelentik.
A szilárd költségvetés biztosítja a pénzügyi jövőd alapját.
Ha megtanulsz költségvetést készíteni és kezelni, az az első lépés a pénzügyi teljesség felé. A költségvetésed az igenlő terved – lehetővé teszi, hogy engedj az álmaidnak, legyen szó akár egy trópusi nyaralásról vagy az iskolába való visszatérésről.
A költségvetés készítése aktív feladat, amely megköveteli, hogy nyomon kövesse, mennyit hoz be minden hónapban, és ismerje a fix és változó kiadásait. A folyamat során igyekezzen a lehető legpontosabban fogalmazni.
A legfontosabb üzenet itt a következő: A szilárd költségvetés megalapozza a pénzügyi jövődet.
Kezdetnek öndiagnózist kell készítenie. Készítsen egy listát az összes bevételéről, legyen az kicsi vagy nagy. Ezután készítsen egy pénzkiadási listát. Vizualizáld a tipikus napodat. Mikor és mire költesz? Talán egy nagy csomagra, online vásárlásra, vagy arra, hogy meglepd a barátaidat egy itallal. Jegyezz fel mindent, de ne ítélkezz! Most írd le, hogy mennyit költesz az egyes tételekre, és számold ki a teljes havi költésedet.
A következő lépés egy kicsit érzelmessé válhat. Aliche azt ajánlja, hogy tegyél be egy kis relaxációs zenét, vagy gyújts meg egy illatos gyertyát, hogy segítsd a megbirkózást. Itt az ideje, hogy kiszámítsd a kezdő havi megtakarításodat – ez a kiadásaid levonva a bevételeidből. Ez a szám lehet, hogy sokkolni fog – de ismétlem, ne ítélkezz!
Most pedig készülj fel a pénzügyi helyzeted gyógyítására. Térj vissza a kiadásaidhoz, és jelölj ki ellenőrzési kategóriákat. Címkézd meg mindegyiket. Vagy B (számlák), UB (közüzemi számlák), vagy C (készpénzes kiadások). Itt a készpénz olyan szerződésen kívüli költségekre utal, mint a bevásárlás vagy a hajvágás. Ha a pénzed nagy része a B és UB kiadásokra megy, valószínűleg nem keresel eleget. Ha azonban a C kiadások kerülnek a legtöbbe, akkor túl sok a kiadás.
Ha ezt szeretné kezelni, csökkentse a kiadásait. Kezdje a C kiadásokkal; ezeket a legkönnyebb ellenőrizni. Hagyja ki az online vásárlást legalább egy hétig (vagy kettőig-háromig), és mondjon le minden fel nem használt előfizetést. Közben növelnie kell a bevételeit – de erről később.
Itt az ideje, hogy felossza a pénzét. Szükséged lesz két folyószámlára – a készpénzkiadások és a számlák számára, valamint két megtakarítási számlára – a vészhelyzeti pénzeszközök és a hosszú távú célok számára. Próbáljon meg minél többet automatizálni – ez a költségvetés készítésének utolsó lépése. Az összes befizetés és kifizetés automatikus beállítása nemcsak időt és energiát szabadít fel, hanem az emberi hiba lehetőségét is kiküszöböli.
És íme: egy költségvetés, amely készen áll arra, hogy igent mondjon!
A mókusként való spórolás nyugalmat hoz neked.
A mókusok mesteri megtakarítók. A makkszezonban összegyűjtik a bőséges termést, sőt, lyukakat ásnak, és elültetik a makkot a későbbiekre (más néven befektetnek). Amikor eljön a tél, és egy makk sincs a láthatáron, a mókusok nem aggódnak. Bebújnak kényelmes otthonaikba, és a szebb időkben felhalmozott megtakarításaikból élnek.
A tipikus emberi viselkedés ezzel szemben éppen az ellenkezője. Szeretünk pazarolni, amikor jó idők járnak – “Élj a pillanatnak!” De ahhoz, hogy jól takarékoskodj, úgy kell spórolnod, mint egy mókus – ez a második lépés a pénzügyi teljességhez.
Változtasd meg a szokásodat a költekezésre való takarékoskodásról a pénzkeresésre való takarékoskodásra. Minél többet takarítasz meg, annál többet tudsz befektetni, vagy a nehéz időkben tartalékként használni.
A legfontosabb üzenet a következő: A mókus módjára való takarékoskodás megnyugvást hoz.
Emlékszel azokra a megtakarítási alszámlákra, amelyeket a költségvetés készítése során hoztál létre? Itt az ideje, hogy elkezdj befizetni rájuk. A megtakarítási céloknak két osztálya van: vészhelyzetre és személyes célokra. Kezdetnek dolgozza ki a vészhelyzeti megtakarítási célszámot; ennek legalább háromhavi háztartási kiadások fedezésére elegendőnek kell lennie. Ezután számolja ki, hogy mennyit tud havonta félretenni az egyéni céljaira, beleértve a befektetéseket is.
Honnan származik ez a plusz pénz? Nos, kérdezd meg magadtól: Mi a legkisebb összeg, amiből havonta meg tudok élni? Ez az alapköltségvetésed. A cél nem az, hogy örökké alapbüdzséből élj, hanem az, hogy megnézd, hol tudsz csökkenteni. Ez azt jelentheti, hogy magadnak kell főznöd, magadnak kell fodrászkodnod, és az ingyenes szórakozásra kell támaszkodnod – legalábbis egy ideig.
A spórolás másik módja a tudatos költekezés gyakorlása. Mielőtt bármit megveszel, szánj rá néhány percet, hogy feltedd magadnak ezt a négy kérdést, ebben a sorrendben: Szükségem van rá? Szeretem-e? Tetszik-e nekem? Akarom-e? Keresse meg a módját annak, hogy a tetszésre és a vágyakra fordított kiadásait hogyan tudja átcsoportosítani a szükségletekre és a szeretetre való megtakarításokra.
A vészhelyzeti és személyes megtakarítási céljaidat új számlákként sorold fel a pénzkiadási listádon, és állíts be havi átutalásokat mindegyikre. A legjobb megtakarítási számla az, amely a lehető legtöbb kamatot termeli, megakadályozza az azonnali hozzáférést, és biztonságban tartja a pénzedet. Ez lehet egy online számla is, amely visszatarthatja az impulzusvásárlásokat, miközben több fillért ad a dollárra, mint egy hagyományos, tégla és helyben működő bank.
Az adósságmentesség és a hitelpontszámod növelése lehetővé teszi, hogy a pénzkeresésre koncentrálj.
A megtakarítás másik oldala természetesen az adósság – egy nehéz téma. De szerencsés vagy! Az adósságtól való megszabadulás a harmadik lépés ahhoz, hogy pénzügyileg egésszé válj.
Nem számít, hogy jelzáloghitellel, diákhitellel vagy hitelkártyával van-e dolga; ahhoz, hogy elkezdje az adósságok kezelését, meg kell változtatnia a gondolkodásmódját, és beszélnie kell róla. Ahelyett, hogy úgy írnád le a tartozás állapotát, hogy “adósságom van”, mondd azt, hogy “van egy adósságom, amit ki kell fizetnem”. Az adósság nem egy hely, ezért ne hagyja, hogy ott ragadjon.
A legfontosabb üzenet a következő: Az adósságmentessé válás és a hitelpontszám növelése lehetővé teszi, hogy a pénzkeresésre összpontosítson.
Ahhoz, hogy tiszta képet kapjon arról, hogy mivel tartozik, készítsen egy listát az összegekkel, kamatokkal és esedékességi dátumokkal. Ezután válasszon törlesztési stratégiát. Két lehetőséget fontoljon meg: a hólabda- és a lavinamódszert. A hólabda-módszerrel a legkisebbtől a legnagyobb felé haladva törleszted a tartozásaidat. A lavinamódszerrel először azt a tartozást fizeti ki, amelynek a legmagasabb a kamata.
A legjobb stratégia valójában attól függ, hogyan működik. Lehet, hogy téged a kis, gyors győzelmek motiválnak. Vagy talán inkább a hosszabb távú, nagyobb nyereményt hozó megközelítést kedveli. Aliche azt javasolja, hogy keverjük a két módszert, hogy a kis és a nagy sikereket egyaránt megtapasztalhassuk.
De ahogyan nem szabad az adósság alapján definiálnod magad, úgy ne koncentrálj túlságosan az adósságmentességre – elvégre ez csak egy része a pénzzel kapcsolatos utazásodnak!
Következik a pénzügyi teljességhez vezető negyedik lépés: a hitelpontszámod növelése. A hitelpontszámod egy számítógéppel generált szám, amely azt mutatja, hogy mekkora az esélyed arra, hogy visszafizess egy adósságot. A jó hitelképesség az Ön útja a legjobb kamatlábakhoz és hatalmas megtakarításokhoz minden hitelből vásárolt dolog, például ház vagy autó esetén. Az Ön által megcélzott szám – legalábbis az Egyesült Államokban – 740 vagy annál magasabb.
Tegyük fel, hogy ráharapott a bátorságra, és kérte az ingyenes hiteljelentését… és felfedezte, hogy jelenlegi pontszáma egy katasztrófa. Ne aggódjon; ne felejtse el normalizálni a pénzügyi hibákat, és koncentráljon a játéktervre!
Van néhány tényező, amely befolyásolja a pontszámát. A legfontosabb a fizetési előzmények – a számlák időben történő kifizetésének képessége. Az elmúlt két évre összpontosítva nézze át a múltját, és ellenőrizze, hogy nincs-e olyan hiba, amelyet vitathat. Aztán ott van a hitelkihasználás, amely a hitelkeretének százalékos aránya, amelyet felhasznál. Törekedjen arra, hogy az átlag 30 százalék alatt legyen – ami éppen elég a hiteltörténetének kialakításához -, és minden hónapban fizessen ki minden egyenleget.
Növeld a jövedelmedet az önértékelésed felmérésével, a képességeid fejlesztésével és egy mellékállással.
Oké, itt az ideje, hogy több pénz folyjon a bankszámládra! Könnyű úgy érezni, hogy megrekedtél, amikor a nokedlibüdzséből élsz, és küzdesz a megtakarításaid növelésével. De ne feledkezz meg az erődről. Hallottál már az aranytojást tojó libáról? Ez te vagy – átvitt értelemben persze!
Többféleképpen is növelheted a jövedelmedet, a pénzügyi teljesség ötödik aspektusát. Ezek magukban foglalják a jelenlegi jövedelmed feljavítását, valamint a mellékállás meghackelését.
De először is emelést kell kérned.
A legfontosabb üzenet a következő: Növeld a jövedelmedet az önértékelésed felmérésével, a képességeid fejlesztésével és egy mellékes mellékállással.
Amikor több pénzt kérsz a főnöködtől, egy dicsekvéskönyv, amely dokumentálja, hogy a munkád milyen közvetlen előnyökkel jár a céged számára, segít a jó érvelésben, ahogyan a képességeid bővítése is.
Ha azonban a jelenlegi munkaadója nem ismeri el az értékét, keressen másik állást! Növelje gyakorlatát és önbizalmát azzal, hogy több interjúra is elmegy, és tárgyaljon minden ajánlatról. Jelentkezz állásokra akkor is, ha nem gondolod, hogy te vagy a tökéletes jelölt; a tanulmányok szerint a férfiak mindig ezt teszik! Már 50 százalékos egyezés is elég ahhoz, hogy esélyt adj a lehetőségeidnek.
Ha nem tudod növelni a jövedelmedet az elsődleges munkahelyeden keresztül, itt az ideje, hogy megtervezz egy mellékállást. Gondold át a képességeidet, kérdezd meg a családodat és a barátaidat, hogy miben vagy jó, és döntsd el, hogy melyik tehetségedet tudnád pénzzé tenni. Ha célt tűz ki a mellékállásodra, az valóságosabbá teszi azt. Egy jó kiinduló cél havi 500 dollár – ez heti 125 dollár, vagyis naponta valamivel több mint 16 dollár.
Tanárként Aliche bébiszitterkedett és korrepetálást is végzett, ami évente 6000 dollár pluszbevételt hozott. Aliche jelenlegi sikere is annak köszönhető, ami egykor mellékállás volt. Elkezdett segíteni a barátainak a pénzügyeikben. Aztán a barátaik felfigyeltek rá, és ők is segítséget kértek. A nővére “The Budgetnista”-nak kezdte hívni, a többi pedig már történelem.
Most, hogy már tudod, hogyan válhatsz pénzügyileg stabillá, itt az ideje, hogy elkezdd növelni és megőrizni a vagyonodat. A következőkben a pénzügyi teljességhez vezető hatodik lépéssel foglalkozunk: fektess be úgy, mint egy bennfentes. A nyugdíjba vonulásra és a vagyongyarapodásra való befektetéssel a jelenlegi éned gondoskodik a jövőbeli énedről – ez az egyik legnagyobb öngondoskodás, ami létezik.
Tegye a pénzét Önért, fektessen be a nyugdíjazásra és a vagyonépítésre.
A pénz olyan, mint egy növény; ha befektetői számlára teszed, növekedni fog. Ez a növekedés a kamatos kamatnak nevezett dolog miatt történik, ami azt jelenti, hogy a pénzed pénzt termel, és ez a pénz – a kamat – még több pénzt hoz neked.
Alapvetően a kamatod kamatot termel.
És ez működik, akár sokból, akár kevésből indulsz – ne dőlj be annak a mítosznak, hogy a befektetés csak a gazdagoknak való! Légy következetes, és képes leszel vagyont építeni a tőzsdén keresztül, függetlenül attól, hogy mit tesz a gazdaság.
A legfontosabb üzenet a következő: Tegye meg, hogy a pénze Önért dolgozzon, és fektessen be a nyugdíjazása és a vagyona érdekében.
Először is, a nyugdíjas éveidre kell befektetned. Pénzt félretenni valamilyen távoli jövőre nem mindig könnyű. De a fiatalabbik éned feladata, hogy gondoskodjon az idősebbik énedről, ezért szánj egy percet arra, hogy elképzeld azt a személyt, akire hatással lesznek a ma meghozott döntéseid.
Ahhoz, hogy kiszámolja, mennyit kell befektetnie a nyugdíjas éveire, szorozza meg az éves kiadásait 25-tel. Ez az az összeg, amelyre a jelenlegi életmódod fenntartásához lesz szükséged – örökre. Ha követi a 4 százalékos szabályt, és évente soha nem vesz ki ennél többet, akkor soha nem fog kifogyni a pénzéből.
Ahhoz, hogy ezt elérd, ideális esetben minden hónapban a jövedelmed 20 százalékát fekteted be. Ezt vagy a munkahelyeden keresztül egy 401(k) vagy egy saját magad által létrehozott Roth IRA számlán keresztül teheted meg. Általában a gyors növekedés érdekében részvényekbe, a lassabb, de stabilabb növekedés érdekében pedig kötvényekbe érdemes befektetni. Kötelezze el magát a következetes, automatizált befizetések mellett – majd hagyja, hogy növekedjen. A jövőbeli énje meg fogja köszönni!
Miután elkezdett befektetni a nyugdíjba, befektethet a vagyonba. Először is határozza meg, mennyit engedhet meg magának, hogy havonta befizessen. Mi marad, miután kezelted a kiadásaidat, a megtakarításaidat, az adósságaidat és a nyugdíjadat?
Ezután gondolja át, hogy milyen típusú befektető: aktív vagy passzív. Ha van szabadideje, és nem bánja a kutatást (vagy a kockázatot), fontolja meg, hogy aktívan foglalkozzon részvényekkel. Ellenkező esetben a passzív befektetések, például a befektetési alapok vagy a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) a legjobb választás.
Ha túlterheltnek érzi magát, kezdje kicsiben. A lényeg az, hogy szokást teremtsen a befektetéshez. Aliche közel egy éven keresztül havi 5 dollárral kezdte. Végül az 5 dollárból 50 dollár, majd 500 dollár, majd még több lett. Ne feledje, hogy a nem befektetés nem opció!
Ha jól kezeled a biztosításokat, az segít növelni a nettó értékedet.
A biztosítás trükkös dolog. Pénzkidobásnak tűnhet – egészen addig, amíg szükséged nem lesz rá. És akkor, ha nem rendelkezik vele, igazi bajba kerülhet. A biztosítással való jó bánásmód a hetedik lépés ahhoz, hogy pénzügyileg teljes értékűvé válj. A biztosításra úgy kell gondolni, mint egy biztonsági hálóra, ha valaha is bekövetkezik egy válsághelyzet.
Először is, ha még nincs, kössön egészségbiztosítást. A munkáltatók általában több lehetőséget is biztosítanak. Ha önfoglalkoztató és az Egyesült Államokban él, az healthcare.gov jó forrás a megfelelő biztosítás megtalálásához.
Ezután következik az életbiztosítás, amely egyösszegű kifizetést biztosít a kedvezményezetteknek, ha Ön meghal. Nincs szüksége életbiztosításra, ha egyedülálló, és nincsenek eltartottjai, illetve nincs sok adóssága. Ha azonban van házastársa, gyermekei vagy jelentős adósságai, akkor legalább jövedelmének tízszeresére kössön biztosítást.
A rokkantsági biztosítás fedezi, ha valami történik, és nem tud dolgozni, és érdemes vagyon- és balesetbiztosítást is kötni.
A legfontosabb üzenet a következő: A biztosításokkal való jó gazdálkodás segít növelni a nettó vagyonodat.
A biztosítás, valamint mindaz, amivel eddig foglalkoztunk – költségvetés, megtakarítás, adósság, hitel, jövedelemnövelés és befektetés – a pénzügyi teljesség nyolcadik lépéséhez kapcsolódik: a nettó értéked növeléséhez.
Aliche ezt úgy hívja, hogy meggazdagodni. A nettó értéked nem biztosít olyan kiváltságokat, mint a hitelpontszámod, de fontos pénzügyi mutató; egy pozitív szám azt mutatja, hogy jól állsz.
A nettó értékedet úgy számolhatod ki, hogy az eszközeidből levonod a kötelezettségeidet. A kötelezettségei azok, amelyekkel tartozik – például hitelek vagy hosszú lejáratú hitelkártya-tartozás. A vagyontárgyak közé tartozik minden, aminek értéke van – gondoljon a megtakarításokra, részvényekre vagy ingatlanokra.
Ne feledje, hogy ne ítélje el magát, bármilyen szám is jön ki. Fogalmazzon meg egy nettó értékcélt – mondjuk, hogy a következő két évben 10 000 dollárral növelje azt -, és határozza meg az eléréséhez szükséges havi lépéseket. Ezek lehetnek akár kötelezettség-, akár vagyonközpontúak. Hat-tizenkét havonta mindenképpen kövesse nyomon és ellenőrizze a nettó értékét, és szükség szerint frissítse a célját.
Minden pénzügyi döntést a nettó értékének szem előtt tartásával hozzon meg. Amikor csak lehetséges, fizessen készpénzben, ami gyakran nagyobb tárgyalási pozíciót biztosít, nem is beszélve arról, hogy pszichológiailag is arra ösztönzi, hogy kevesebbet költsön. És tegyen félre azokra a dolgokra, amiket szeretne! Mert amikor hitelre vásárolsz, akkor a jövőbeli énedtől lopod el a pénzt, és ma költöd el.
Vegyen igénybe pénzügyi szakembereket, hogy segítsenek elérni a pénzügyi teljességet és örökséget hagyni.
A pénzügyi céljaid elérésének legbiztosabb módja, ha támogatást, tanácsot és szakértői útmutatást kérsz; ez a te pénzügyes csapatod. A pénzügyi teljességhez vezető kilencedik lépés az, ha összeállítasz egy pénzügyi szakemberekből és elszámoltatható partnerekből álló csapatot, hogy a helyes úton tartsanak téged.
Tegyük fel, hogy lakást bérelsz, van némi megtakarításod, és a munkahelyeden keresztül létrehoztál egy 401(k)-t. Pénzügyi csapatod lehet csak egy pénzügyi oktató, valamint a partnered vagy a kortársak csoportja. Győződj meg róla, hogy ők azok, akiket Aliche álomfogóknak nevez: olyan felhatalmazó emberek, akik lelkesednek a pénzügyi növekedésért.
Ha a pénzügyei bonyolultabbak, akkor a csapatában még több szereplőre lesz szüksége: egy könyvelőre, egy ügyvédre, esetleg egy pénzügyi tervezőre és egy biztosítási brókerre, akik általános támogatást nyújtanak, és segítenek a megfelelő biztosítások kiválasztásában.
A legfontosabb üzenet a következő: Vegyen igénybe pénzügyi szakembereket, hogy segítsenek Önnek elérni a pénzügyi teljességet és örökséget hagyni.
Egy pénzügyekkel foglalkozó csapat biztosítja, hogy ne csak az életének, hanem a hagyatékának is Ön legyen a főnöke. A hagyatéki terv elkészítése a pénzügyi teljesség tizedik és egyben utolsó eleme. A halálod utáni időszakra való tervezés fájdalmasnak és nagyon felnőttnek tűnhet. De fontos – függetlenül attól, hogy mekkora a bankszámlája. A dolgok megkönnyítése érdekében próbáljon meg három-hat havonta csak egy-egy lépéssel foglalkozni.
Először is, azonosítsa a kedvezményezetteket. Ki kapja meg a hagyatékát – készpénzt, ingatlanokat, ékszereket vagy egyéb eszközöket -, ha Ön elhunyt? És ki veszi át az adósságait? A következő a gyámság. Ha vannak 18 év alatti gyermekei, győződjön meg róla, hogy van-e gondozási terve. Ugyanez vonatkozik a drága háziállatokra is!
Harmadszor, írjon végrendeletet. Ha ez belefér a költségvetésébe, találkozzon egy ügyvéddel, hogy készíttessen végrendeletet. Vagy egy egyszerű végrendelethez menjen az internetre. Az előzetes utasításokkal is foglalkoznia kell. Ezek közé tartozik az élő végrendelet, amely az Ön hangja, amikor még él, de már nem tud beszélni, valamint a tartós meghatalmazás. Végezetül dokumentálja a hosszú távú ápolási tervét arra az esetre, ha valaha is segítségre lenne szüksége az olyan tevékenységekhez, mint az evés vagy a fürdés.
A pénzügyi teljesség elérésével biztosíthatja, hogy pénze Önért és szeretteiért dolgozzon – még halála után is.
Összefoglaló
A legfontosabb üzenet:
Tíz kipróbált és bevált lépés követésével elérheti a pénzügyi teljességet, és elérheti, hogy a pénze Önért dolgozzon. Az első öt lépés a költségvetést, a megtakarításokat, az adósságot, a hitelképességet és a jövedelemszerzést érinti. Ezek azok az alapok, amelyek segítenek abban, hogy pénzügyileg stabil legyen. Az utolsó öt lépés – befektetés, biztosítás, a nettó vagyon növelése, egy pénzügyi csapat létrehozása és örökség hagyása – mind a vagyon növeléséről és megőrzéséről szól. Életed során pénzügyeid és céljaid változni fognak, de mindig visszatérhetsz ehhez a tíz lépéshez, hogy eligazodj a különböző szakaszokban.
Cselekvésre alkalmas tanácsok:
A hitelpontszámod úgy ugorjon, mint Jordan.
A hitelpontszámod gyors javításához próbáld ki azt a tippet, amelyet Tiffany Aliche a legendás Michael Jordanről nevezett el. Válasszon ki egy kis havi tartozást, például a Netflix-számlát, és terhelje azt egy olyan hitelkártyára, amelynek egyenlege 0 dollár. Ez a számla legyen az egyetlen dolog, amire a kártyát használod. Most pedig fizesse ki automatikusan minden hónapban a számla zárónapja után. Azzal, hogy minden hónapban nullára hozza az egyik kártyája egyenlegét, a hitelpontszáma “ugrik, mint Jordani”!
Elindult a Business Flow internetes piactere minden vállalkozónak. Kiváló hely vevőket szerezni, kapcsolatokat építeni és rengeteg tudáshoz hozzájutni.