Ezt a könyvet általában a top 10 pénzügyi könyv közé szokták sorolni, de tudtommal Magyarországon nem adták ki – és ennek jó oka van. Ugyanis mint látható majd, megoldásaiban nagyon „amerikai” könyv. Ugyanakkor nagyon jól összefoglalja az alap (ma már talán kicsit „konzervatívnak” tűnő) stratégiát a pénzügyekre.
Az I Will Teach You To Be Rich egyenes beszédű és szórakoztatóan pimasz megközelítést alkalmaz az okos bankolás, a megtakarítás, a költekezés és a befektetés témakörében. Nem kell szakértőnek lenned ahhoz, hogy gazdaggá válj, elég, ha van egy terved és ismersz néhány trükköt. Sethi megtanít a minél korábbi megtakarítás előnyeire és az automatikus befektetések beállítására, hogy hátradőlhess, és hagyd, hogy a pénzed érted dolgozzon.
A szerzőről
A Fortune magazin által “az új pénzügyi gurunak” nevezett Ramit Sethi személyes pénzügyi tanácsadó, író, nyilvános előadó és vállalkozó, aki tiszteletlen stílusáról és okos tanácsairól ismert.
A láthatatlan forgatókönyvek azok az üzenetek, amelyeket a szüleidtől és a társadalomtól szívtál magadba, és amelyek a döntéseidet irányítják – gyakran a tudtunk nélkül.
Például,
- Csak kidobod a pénzt a lakbérre.
- A hitelkártyák átverések.
- A pénz megváltoztatja az embereket.
A legtöbben két véglet egyikébe esünk a pénzzel kapcsolatban: Vagy nem veszünk róla tudomást és bűntudatot érzünk, vagy a pénzügyi részletek megszállottjai vagyunk a kamatlábak és a geopolitikai kockázatok folyamatos értékelésével, anélkül, hogy cselekednénk. Mindkét lehetőség ugyanazt az eredményt hozza – semmit.
Az emberek szeretnek apróságokon vitatkozni, részben azért, mert úgy érzik, ez felmenti őket a tényleges tennivalók alól.
Nem kell szakértőnek lenned ahhoz, hogy meggazdagodj.
A legfontosabb dolog, amit tehetsz, hogy gazdag legyél, hogy korán kezdd el.
A kapcsolatokban és a munkában az átlagnál jobbak akarunk lenni. A befektetésben az átlag nagyszerű.
A Megtanítalak gazdagnak lenni legfontosabb üzenetei a következők:
- Az indulás fontosabb, mint a szakértővé válás (más néven „A 85 százalékos megoldás”);
- Annak megértése, hogy nem baj, ha hibázunk;
- Túlzottan pazarlóan költeni azokra a dolgokra, amelyeket szeretsz, és kíméletlenül csökkenteni a költségeket azokon a dolgokon, amelyeket nem (más néven tudatos költekezés);
- Rájönni, hogy különbség van a szexi és a gazdagság között;
- Nem a táblázatban élni;
- Támadásban, nem védekezésben játszani;
- A pénz felhasználása a gazdag életed megtervezéséhez.
Sethi most azért tartja magát gazdagnak, mert megteheti:
- Karrierdöntéseket hozhat, mert szeretne, nem pedig a pénz miatt;
- Segíthet a szüleinek a nyugdíjas éveikben, hogy ne kelljen dolgozniuk, ha nem akarnak;
- extravagánsan költeni azokra a dolgokra, amelyeket szeret, és könyörtelenül takarékoskodni azokkal a dolgokkal, amelyeket nem szeret.
Mi a gazdag élet?
A gazdag élet azt jelenti, hogy addig költhetsz azokra a dolgokra, amiket szeretsz, amíg könyörtelenül lefaragod a költségeket azokon a dolgokon, amiket nem szeretsz.
A gazdag élet azt jelenti, hogy költhetsz azokra a dolgokra, amiket szeretsz, amíg kíméletlenül csökkented a költségeket azokon a dolgokon, amiket nem szeretsz.
Koncentrálj a nagy győzelmekre – az öt-tíz dologra, amelyek aránytalanul nagy eredményeket hoznak, beleértve a megtakarításaid és befektetéseid automatizálását, a szeretett állás megtalálását és a fizetésedről való tárgyalást. Ha a Nagy Győzelmeket jól csinálod, akkor annyi kávét rendelhetsz, amennyit csak akarsz.
A befektetésnek hosszú távon nagyon unalmasnak – és jövedelmezőnek – kell lennie.
Annak van határa, hogy mennyit lehet takarékoskodni, de annak nincs határa, hogy mennyit lehet keresni.
Állítson össze egy gyűjteményt költési keretekből, amelyeket használhat, amikor dönt valaminek a megvásárlásáról.
Néha a legkifinomultabb dolog, amit tehetsz, az a következetes alapozás.
A jó hitelpontszám azért fontos, mert kevésbé kockázatossá tesz a hitelezők számára, ami azt jelenti, hogy jobb hitelkamatot tudnak neked ajánlani.
Ha utazást vagy étkezést foglalsz, használj utazási kártyát, hogy maximalizáld a jutalmakat. Minden másra használjon cash back kártyát.
A hitelkártyák hat parancsolata a következő,
- Rendszeresen fizesd ki a hitelkártyáid;
- Próbáld meg elérni, hogy a kártyáidat terhelő díjakat elengedjék;
- Tárgyalj alacsonyabb THM-ről;
- Tartsd meg a legfontosabb kártyáidat hosszú ideig, és tartsd őket aktívan – de tartsd őket tisztán;
- Szerezzen több hitelt, ha adósságmentes;
- Használd ki a hitelkártyád titkos jutalmait.
Hitelkártyáinak optimalizálásakor kerüld el,
- A számlák lezárását, mielőtt előre gondolkodnál
- A hitelpontszámod csökkentését
- A nulla százalékos átutalásos játékot.
Sethi azt javasolja, hogy minden hónapban legalább 50 dollárral többet tegyél minden adósságára, hogy hamarabb tudj befektetni.
A hitelkártyaadósságtól való megszabadulás öt lépése a következő:
- Számold ki, mennyi adósságod van;
- Döntsd el, hogy mit fizetsz ki először;
- Tárgyalj a THM csökkentésről;
- Döntse el, honnan lesz pénze a hitelkártya törlesztésére;
- Kezdjed el.
A megtakarítási számládra pénzt helyez el; a folyószámlájáról pénzt vesz fel.
A bank kiválasztásakor a bizalom, a kényelem és a funkciók szempontjait kell figyelembe vennie.
Sethis a Charles Schwab és a Capital One bankokat ajánlja megfontolásra, a Bank of America és a Wells Fargo bankokat pedig elkerülésre.
A befektetésnek hat szisztematikus lépése van. Sethi ezt „A személyes pénzügyek létrájának” nevezi. A lépcsőfokok a következők:
- lépcsőfok: Ha a munkáltatója 401(k)-hozzájárulást kínál, fektesd be úgy, hogy teljes mértékben kihasználja azt, és csak annyit fizess be, hogy a hozzájárulás 100 százalékát megkapja.
- lépcsőfok: Fizesd ki a hitelkártyád és minden más adósságod.
- lépcsőfok: Nyiss egy Roth IRA-t, és fizessen bele annyi pénzt, amennyit csak tudsz.
- lépcsőfok: Ha marad még pénzed, térj vissza a 401(k)-hoz, és járulj hozzá a lehető legnagyobb mértékben.
- lépcsőfok: Ha hozzáférésed van egy egészségügyi megtakarítási számlához (HSA), akkor ez befektetési számlaként is működhet, és hihetetlen adózási lehetőségeket kínál, amelyekről kevesen tudnak.
- lépcsőfok: Ha még mindig maradt befektetni való pénzed, nyiss egy rendes, nem nyugdíjas (adóköteles) befektetési számlát, és tegyed oda a lehető legtöbbet.
A „Tudatos költési terv” négy fő vödröt foglal magában, ahová a pénzed kerül:
- Fix költségek (a fizetés 50-60%-a).
- Befektetések (10%)
- Megtakarítási célok (5-10%)
- Bűntudatmentes költőpénz (20-35%)
A kiadások optimalizálásához végezz 80/20 elemzést. Gyakran előfordul, hogy a túlköltekezésed 80 százalékát a kiadásaidnak csak 20 százalékára fordítod. Ezután összpontosítson egy-két nagy problémás területre, és oldjad meg azokat, ahelyett, hogy egy csomó kisebb területről próbálnál 5 százalékot lefaragni.
Sethi a borítékrendszert ajánlja a nagy eredmények megcélzásához. Először is döntsd el, hogy havonta mennyit szeretnél költeni a főbb kategóriákban. Ezután tegyed a pénzt az egyes borítékokba (kategóriákba). Átcsoportosíthatsz egyik borítékból a másikba, de amikor a borítékok kiürülnek, akkor az a hónapra ennyi.
Ha hosszú távon fektetsz be, a legjobb időszak a pénzkeresésre az, amikor mindenki más kiszáll a piacról.
A portfóliód volatilitásának egyik fő előrejelzője nem az egyes kiválasztott részvényekből ered, ahogy a legtöbb ember gondolja, hanem a részvények és kötvények arányából.
Az eszközallokáció az Ön befektetési terve, az a mód, ahogyan a portfóliójában lévő befektetéseket elosztja a részvények, kötvények és készpénz között.
Azzal, hogy diverzifikálod befektetéseidet a különböző eszközosztályok között (például részvények és kötvények, vagy még jobb esetben részvényalapok és kötvényalapok között), ellenőrizheted a portfóliódban lévő kockázatot.
A befektetési terved fontosabb, mint a tényleges befektetéseid.
Fontos a részvényeken belüli diverzifikáció, de még fontosabb a különböző eszközosztályok – például részvények és kötvények – közötti allokáció.
A diverzifikáció, ha mélyen belemész egy kategóriába (például különböző típusú részvények vásárlása: nagy tőkeértékű, kis tőkeértékű, nemzetközi stb.), az eszközallokáció pedig, ha az összes kategóriába (például részvények és kötvények) belemész.
Ha már a hatvanas éveidben jársz vagy idősebb vagy, portfóliód jelentős részét stabil kötvényekben kell tartanod.
A harmincas éveidben vagy annál idősebb korban a kockázat csökkentése érdekében érdemes elkezdeni a portfólió kiegyensúlyozását kötvényekkel.
Sethi erősen ajánlja a befektetési alapokat, mert egyszerűek, olcsók és jól működnek.
Ha ki akarod számolni, hogy mennyi idő alatt tudod megduplázni a pénzed, oszd el a 72-es számot a kapott hozamrátával, és megkapod, hány évet kell befektetned ahhoz, hogy megduplázd a pénzed.
Ha saját indexalapokat választasz a portfóliód felépítéséhez, akkor évente egyszer újra kell egyensúlyoznod a portfóliódat. Ezáltal biztosíthatja, hogy eszközei továbbra is megfelelően legyenek elosztva, és megvédenek attól, hogy kiszolgáltatott legyél egy adott ágazat hullámvölgyeinek.
A dollárköltség-átlagolás a rendszeres összegek idővel történő befektetésére utal. A Vanguard kutatása szerint az egyösszegű befektetés – egy nagy halom pénz befektetése – az esetek kétharmadában felülmúlja a dollárköltség-átlagolást.
Sethi nem ajánlja a kriptovalutákba való befektetést, hacsak nem rendelkezünk előbb egy teljesen működő portfólióval, azaz:
- Befejezted a befektetés létráját;
- Van hat hónapra elegendő vésztartalékod;
- Korlátoztad a kitettségét az időszakos kiegyensúlyozással. (Megjegyzés: ez utóbbi irreleváns, ha cél-alapba fektet; az automatikusan kiegyensúlyozza magát.)
Egy ház teljes ára nem lehet több, mint a bruttó éves jövedelmed háromszorosa.
Elindult a Business Flow internetes piactere minden vállalkozónak. Kiváló hely vevőket szerezni, kapcsolatokat építeni és rengeteg tudáshoz hozzájutni.